近年来，随着以太坊等虚拟货币价格的波动，“挖矿”一度成为部分人眼中的“暴富捷径”，在追逐高额回报的同时，许多人忽略了其中的法律风险与金融监管红线，多地曝出“个人挖以太坊导致银行卡被冻结”的事件，给盲目投身虚拟货币“挖矿”的人群敲响了警钟。
“挖矿”热潮下的隐忧：从“数字黄金”到“法律雷区”
以太坊作为全球第二大虚拟货币，其“挖矿”过程需要通过计算机算力解决复杂数学问题，以获得新发行的以太坊作为奖励，受利益驱动，不少个人投资者甚至家庭作坊式“矿场”纷纷入场，购买矿机、搭建算力，试图分一杯羹，他们可能并未意识到，我国对虚拟货币“挖矿”和交易活动早已明确持禁止态度。
2021年9月，中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《通知》），明确指出虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，一律禁止任何机构或个人开展相关业务。《通知》同时强调，参与虚拟货币交易炒作活动存在法律风险，任何法人、非法人和其他组织不得开展虚拟货币相关营销宣传推介，在此背景下，个人“挖矿”行为因涉及能源消耗、金融风险及法律合规问题,成为监管重点打击对象。
银行卡为何被冻结？监管层如何精准打击？
为何“挖以太坊”会导致银行卡被冻结？这背后是我国对虚拟货币交易全链条的严格监管。
“挖矿”收益涉及资金来源不明，个人“挖矿”所得的以太坊通常需要通过虚拟货币交易所兑换成人民币（“法币交易”），而这一过程往往涉及第三方支付平台或个人银行卡账户，由于虚拟货币交易具有匿名性、跨境性特点，部分不法分子可能利用“挖矿”或交易渠道进行洗钱、非法集资等违法犯罪活动，导致个人银行卡账户被监管部门列入“可疑交易”名单。
银行风控系统与监管数据联动，根据《通知》要求，金融机构（包括银行）需加强对虚拟货币交易资金的监测，对涉及虚拟货币交易的账户采取冻结、暂停交易等措施，当个人银行卡频繁与已备案的虚拟货币交易所地址或高风险账户发生资金往来，或账户资金流水异常（如大额快进快出、分散转入集中转出等），银行会依据反洗钱相关规定启动尽职调查，甚至直接冻结账户以防范金融风险。
部分地区对“挖矿”活动直接断电断网，部分地方政府为落实“双碳”目标，对“挖矿”行为采取全面清退措施，断绝其能源供应，失去算力来源后，“矿工”无法继续挖矿，但前期投入的矿机、电费等成本难以收回，部分人试图通过场外交易（OTC）变卖以太坊,而此类交易正是银行卡被冻结的高风险场景。
